“信”字由“人”和“言”組成，崔收協(xié)商意味著“人言為信”。信小心時至今日，優(yōu)化淵這份“信”演化出現(xiàn)代社會的暗語個人征信，緊密關(guān)聯(lián)著我們生活的把拖方方面面。

　　去年12月，入深中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的崔收協(xié)商通知》，并于今年1月開始實施，信小心旨在幫助信用受損者重塑信用，優(yōu)化淵體現(xiàn)了制度的暗語善意與溫度。而以往的把拖司法實踐顯示，以“征信修復(fù)”為幌子的入深詐騙活動時有發(fā)生，且手段不斷翻新。崔收協(xié)商那么具體有哪些情形需要提高警惕？信小心又該如何預(yù)防此類詐騙案件發(fā)生？

　　信用修復(fù)政策正式實施，最關(guān)心政策落地的優(yōu)化淵莫過于信用受損者，而不法分子也在通過非法渠道或公開信息，尋找目標。

　　北京市第一中級人民法院法官助理 張允源：不法分子篩選出有貸款逾期、信用卡違約或具有高頻查詢征信、信貸問題等情況的征信黑戶個人信息，實現(xiàn)對目標群體的精準定位。如果有陌生來電跟你說，要把握“政策窗口期”、有“加急辦理名額”等噱頭，千萬不要信，都是一些虛假的概念，他的目的是進一步放大征信危機焦慮。

　　2024年12月，北京市朝陽區(qū)人民法院審結(jié)的范某某詐騙案中，被告人就是以幫助辦理消除問題征信為由，騙取被害人人民幣35000元，被以詐騙罪判處有期徒刑十個月，緩刑一年，并處罰金2000元。

　　北京市第一中級人民法院法官助理 王慧玲：詐騙分子一般會去利用征信黑戶在購房、求職、貸款等關(guān)鍵場景中的信用受限焦慮，刻意夸大征信不良的負面影響，然后虛構(gòu)自己有官方背景、有內(nèi)部關(guān)系，再或者是虛構(gòu)自己有技術(shù)修復(fù)能力，以這些方式去索要費用，騙取財物。

　　法官調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在一些短視頻平臺、社交群組、電商平臺等網(wǎng)絡(luò)空間，出現(xiàn)了一些有意規(guī)避“征信修復(fù)”“征信洗白”等敏感詞匯，以“征信咨詢”“債務(wù)減免”等名義，使用諧音或暗語的所謂的征信修復(fù)廣告。

　　張允源：他不寫漢字的“征信優(yōu)化”，反而是將“征”字以英文字母Z代替，或者“崔收協(xié)商”這樣的字眼，不過是用姓氏的“崔”字，或者用“上岸規(guī)劃”這樣的暗語，要么就通過圖文結(jié)合、表情包內(nèi)嵌等形式發(fā)布虛假征信修復(fù)廣告，然后就規(guī)避了平臺審核機制。

　　在傳播流程設(shè)計上，不法分子采用“多平臺跳轉(zhuǎn)”引流策略。

　　王慧玲：騙子往往在網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)布模糊信息，之后會引導(dǎo)征信風(fēng)險人員添加他的社交賬號，繼而詳細推介付費修復(fù)方案。有些不法分子會去構(gòu)建更加隱蔽的傳播鏈條，通過話術(shù)偽裝、平臺跳轉(zhuǎn)，大幅增加監(jiān)管攔截和偵查追蹤的難度。

　　北京二中院審結(jié)的一起詐騙案中，被告人王某伙同他人，以存在征信問題貸款需要緊急聯(lián)系人為由，誘騙被害人以自己名義貸款人民幣13.9萬元，并將款項轉(zhuǎn)移至王某所控制賬戶后，支付被害人好處費3000元。貸款到期后，因王某拒不還款，被害人只能自行償還貸款。法院以詐騙罪，判處王某有期徒刑三年十個月，并處罰金人民幣四萬元。

　　張允源：當(dāng)前，涉征信黑灰產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸成形。部分貸款中介利用金融機構(gòu)以征信為核心的信貸審批規(guī)則，將征信受損的貸款求助者異化成詐騙工具人，他們通過虛構(gòu)貸款需征信加分等事實，煽動征信受損者尋找增信主體，然后以無責(zé)擔(dān)保、協(xié)助走賬等名義誘騙征信良好第三方入局，進而冒用他人信用身份申請貸款，非法繞過金融機構(gòu)風(fēng)控體系、轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險，最后占有貸款資金。

　　王慧玲建議相關(guān)部門開展場景化精準宣傳教育。

　　王慧玲：可以通過金融機構(gòu)網(wǎng)點、短視頻這些渠道，結(jié)合實際案例講解涉征信修復(fù)詐騙案件的典型作案手段，增強公眾風(fēng)險防范意識。當(dāng)然，更重要的是優(yōu)化征信咨詢、異議申請等官方渠道的宣傳推廣，從根源上消除大眾“找熟人、花大錢”修復(fù)征信的錯誤認知。

　　張允源則建議完善征信黑灰產(chǎn)協(xié)同治理體系。

　　張允源：建議金融監(jiān)管、市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門，就征信黑灰產(chǎn)問題進行專項治理，最好也能建立信息共享機制，對異常借貸、頻繁查詢征信等征信風(fēng)險信號進行聯(lián)動預(yù)警，也能夠?qū)崿F(xiàn)提前防范介入。

　　總臺中國之聲記者 孫瑩

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